미성년자 자녀 통장 만들기｜부모 대리개설 준비서류·은행 방문·비대면 절차

아이 이름으로 처음 통장을 만들어 주려고 하면 생각보다 준비할 것이 많습니다.

부모 신분증만 가지고 은행에 가면 될 것 같지만, 미성년 자녀 명의 계좌를 부모가 대신 개설할 때는 부모가 법정대리인이라는 사실과 부모·자녀 관계를 확인하는 서류가 필요합니다.

또 요즘은 일부 은행에서 부모가 스마트폰으로 자녀 계좌를 비대면 개설할 수도 있습니다.

하지만 은행마다 가능한 연령과 계좌 종류, 필요한 서류, 도장 사용 여부, 비대면 개설 지원 여부가 다를 수 있습니다.

따라서 특정 은행이나 금융상품을 먼저 고르기보다 다음 순서로 준비하는 것이 좋습니다.

계좌 사용목적 정하기 → 은행의 미성년자 계좌개설 방법 확인 → 방문·비대면 선택 → 필요한 서류 확인 → 최신 서류 발급 → 계좌개설

이 글에서는 금리나 금융상품을 추천하지 않고 미성년 자녀의 통장을 만들 때 부모가 준비해야 할 서류와 실제 개설 절차를 중심으로 정리합니다.

미성년자도 본인 명의 통장을 만들 수 있나요?

미성년자도 본인 명의의 은행 계좌를 만들 수 있습니다.

다만 미성년자는 연령과 금융회사 기준에 따라 부모 등 법정대리인의 동의 또는 대리 절차가 필요할 수 있습니다.

특히 어린 자녀의 첫 통장을 만드는 경우에는 부모가 법정대리인 자격으로 대신 개설하는 경우가 많습니다.

부모가 대신 개설할 때 은행에서는

방문한 사람이 누구인지

실제 계좌 명의자인 자녀가 누구인지

방문한 부모와 자녀의 관계가 맞는지

부모에게 법정대리권이 있는지

등을 확인합니다.

그래서 가족관계증명서와 기본증명서 등이 필요합니다.

부모가 은행에 방문할 때 기본 준비서류

세부 구비서류는 은행마다 다를 수 있지만 부모가 미성년 자녀의 계좌를 대신 개설할 때 일반적으로 확인해야 할 서류는 다음과 같습니다.

1. 은행을 방문하는 부모의 신분증

실제로 영업점에 방문하는 법정대리인의 신분증을 준비합니다.

주민등록증이나 운전면허증 등 해당 금융회사가 인정하는 신분증인지 확인하세요.

2. 가족관계증명서

부모와 자녀의 가족관계를 확인하기 위한 서류입니다.

여기서 주의할 점이 있습니다.

은행마다

• 누구를 기준으로 발급해야 하는지
• 일반·상세 중 어떤 증명서가 필요한지
• 주민등록번호를 어디까지 표시해야 하는지

요건이 다를 수 있습니다.

따라서 인터넷에서 본 준비물 목록만 보고 미리 발급하기보다 방문하려는 은행의 현재 안내를 확인한 뒤 발급하는 것이 좋습니다.

3. 자녀의 기본증명서

자녀 명의의 기본증명서를 요구하는 경우가 많습니다.

기본증명서는 법정대리권 등을 확인하기 위해 사용됩니다.

은행에 따라 상세 또는 특정 증명서를 요구할 수 있으므로 발급 전에 확인하세요.

4. 자녀 명의 거래도장

영업점에서 종이통장을 발급받거나 부모가 자녀 계좌를 대리 개설할 때 거래도장을 요구하는 은행이 있습니다.

은행에 따라 서명 가능 여부가 다를 수 있습니다.

따라서 도장이 필요한지, 자녀 이름으로 된 도장이어야 하는지 등을 방문 전에 확인하세요.

가장 안전한 준비방법은 은행에 먼저 확인하는 것입니다

미성년자 통장 준비물을 검색하면 글마다 서류가 조금씩 다른 이유가 있습니다.

은행마다 요구사항이 완전히 동일하지 않기 때문입니다.

따라서 은행에 가기 전에 해당 은행의 공식 홈페이지나 고객센터에서 다음과 같이 확인해 보세요.

“부모가 미성년 자녀 명의 입출금계좌를 대신 만들려고 합니다. 필요한 서류를 알려주세요.”

그리고 다음 내용을 추가로 확인하면 좋습니다.

• 가족관계증명서 발급 기준자
• 일반·상세 증명서 구분
• 기본증명서 상세·특정 구분
• 주민등록번호 전체 공개 여부
• 서류 발급일 제한
• 자녀 도장 필요 여부
• 부모 한 명만 방문해도 되는지
• 자녀가 함께 방문해야 하는지
• 비대면 개설 가능 여부

이렇게 확인한 뒤 서류를 발급하면 다시 은행을 방문해야 하는 일을 줄일 수 있습니다.

서류는 발급일을 확인하세요

미성년자 계좌개설에 사용하는 가족관계증명서와 기본증명서는 오래전에 발급받아 보관해 둔 서류를 그대로 사용하지 않는 것이 좋습니다.

금융위원회의 미성년 자녀 비대면 계좌개설 안내에서는 가족관계증명서와 기본증명서를 3개월 이내 발급분으로 안내하고 있습니다.

일부 은행의 영업점 안내 역시 최근 발급된 서류를 요구합니다.

따라서 예전에 다른 업무 때문에 발급해 둔 서류가 있다고 바로 가져가지 말고 유효한 발급기간인지 확인하세요.

주민등록번호 표시 여부도 중요합니다

가족관계증명서와 기본증명서를 발급할 때 주민등록번호 뒷자리를 가리고 발급하는 경우가 많습니다.

하지만 미성년자 계좌개설에서는 금융회사가 본인과 가족관계를 정확하게 확인해야 하기 때문에 주민등록번호 전체 표시가 필요한 경우가 있습니다.

금융위원회의 비대면 계좌개설 준비서류 안내에서는 가족관계증명서와 기본증명서 모두 주민등록번호가 전부 공개된 서류를 안내하고 있습니다.

은행 영업점 역시 같은 기준을 적용하는 곳이 있으므로 서류 발급 전에 확인하세요.

가족관계증명서는 누구 기준으로 발급할까요?

이 부분에서 부모가 많이 헷갈립니다.

가족관계증명서는 부모 기준으로 발급할 수도 있고 자녀 기준으로 발급할 수도 있기 때문입니다.

어느 것을 제출해도 무조건 괜찮다고 생각하면 안 됩니다.

예를 들어 은행에 따라 방문하는 부모 또는 자녀를 기준으로 발급한 가족관계증명서를 요구하거나, 발급 기준자에 따라 사용할 수 있는 증명서 종류가 달라질 수 있습니다.

따라서

가족관계증명서 한 장이면 되겠지

라고 생각하지 말고 방문하려는 은행이 요구하는 발급 기준자를 먼저 확인하세요.

기본증명서는 자녀 기준으로 확인하세요

기본증명서는 가족관계증명서와 역할이 다릅니다.

가족관계증명서가 부모와 자녀의 관계를 확인하는 데 사용된다면 기본증명서는 자녀의 법정대리 관계 등을 확인하는 데 활용됩니다.

금융위원회의 비대면 계좌개설 안내에서는 자녀 명의 기본증명서 상세증명서를 준비하도록 안내합니다.

영업점에서는 은행에 따라 상세 또는 특정 증명서를 안내할 수도 있습니다.

따라서 인터넷에서 임의로 선택하지 말고 해당 은행의 구비서류 안내를 확인하세요.

부모 한 명만 가도 될까요?

부모 한 명이 법정대리인으로 방문해 자녀 계좌를 개설할 수 있는 경우가 있습니다.

다만 가족관계나 친권 상황 등에 따라 추가 확인이나 서류가 필요할 수 있습니다.

특히

• 부모와 자녀의 주소가 다른 경우
• 가족관계가 일반적인 경우와 다른 경우
• 친권자 확인이 필요한 경우
• 후견관계가 있는 경우

등에는 추가서류가 요구될 수 있습니다.

따라서 특별한 가족관계 상황이 있다면 방문 전에 은행에 문의하는 것이 좋습니다.

자녀도 은행에 같이 가야 하나요?

어린 자녀의 계좌를 부모가 법정대리인 자격으로 개설하는 경우 자녀가 반드시 함께 방문하지 않아도 처리할 수 있는 은행이 있습니다.

하지만 자녀의 연령이나 업무 종류에 따라 본인 방문 여부가 달라질 수 있습니다.

특히 청소년이 직접 통장을 만들거나 체크카드, 인터넷뱅킹 등 다른 금융서비스를 함께 신청한다면 조건이 달라질 수 있습니다.

따라서 자녀의 나이와 신청할 업무를 은행에 알려주고 동반 방문이 필요한지 확인하세요.

미성년자 통장도 비대면으로 만들 수 있습니다

과거에는 부모가 서류를 들고 은행 영업점을 방문하는 방법이 일반적이었지만 현재는 일부 금융회사에서 부모가 스마트폰으로 미성년 자녀 명의 계좌를 개설할 수 있습니다.

금융위원회는 2023년 비대면 실명확인 가이드라인을 개편해 법정대리인인 부모가 비대면 방식으로 미성년 자녀의 계좌를 대신 개설할 수 있도록 허용했습니다.

다만 모든 금융회사가 동일한 계좌와 연령에 대해 같은 방식으로 제공하는 것은 아닙니다.

구체적인 비대면 서비스 제공 여부는 금융회사별로 확인해야 합니다.

비대면으로 자녀 통장을 만드는 기본 절차

금융위원회가 제시한 미성년 자녀 비대면 계좌개설의 기본적인 절차는 다음과 같습니다.

1단계｜금융회사 앱 실행

자녀 명의 계좌개설이 가능한 금융회사 앱에서 신청합니다.

2단계｜신청하는 부모 본인인증

부모의 성명, 주민등록번호, 휴대전화 등을 이용해 본인인증을 진행합니다.

3단계｜약관 확인 및 동의

계좌개설 관련 약관과 개인정보 수집·이용 등에 동의합니다.

4단계｜고객확인 정보 입력

계좌 명의자인 자녀의 인적사항과 계좌개설 목적 등 필요한 정보를 입력합니다.

5단계｜법정대리인인 부모의 신원 확인

부모의 신분증 등을 이용해 신원을 확인합니다.

6단계｜부모와 자녀 관계 확인

가족관계증명서와 기본증명서 등을 이용해 부모와 자녀의 관계 및 법정대리권을 확인합니다.

7단계｜금융회사 심사

제출한 서류와 입력정보를 금융회사가 확인합니다.

8단계｜계좌개설 완료

심사가 완료되면 자녀 명의 계좌가 개설됩니다.

은행 앱마다 실제 메뉴 이름과 진행 순서는 조금씩 다를 수 있으므로 해당 금융회사의 화면 안내를 따르세요.

비대면 신청도 서류 준비가 필요합니다

비대면 = 서류가 필요 없다고 생각하면 안 됩니다.

비대면 계좌개설에서도 부모가 자녀를 대신해 신청할 권한이 있는지 확인해야 합니다.

금융위원회가 안내한 기본 준비사항은 다음과 같습니다.

• 법정대리인인 부모의 신분증
• 부모 명의 휴대전화
• 가족관계증명서
• 자녀 명의 기본증명서

가족관계증명서와 기본증명서는 금융회사가 요구하는 발급일과 표시사항을 확인하세요.

일부 금융회사는 공공 마이데이터 등으로 필요한 서류를 확인하는 방식을 제공할 수도 있으므로 실제 신청화면의 최신 안내를 따르는 것이 좋습니다.

비대면 신청했다고 즉시 계좌가 만들어지는 것은 아닐 수 있습니다

부모가 자신의 계좌를 비대면으로 만드는 것과 자녀 계좌를 대신 만드는 과정에는 차이가 있습니다.

금융회사는 부모의 신원뿐 아니라 부모와 자녀 관계, 법정대리권과 자녀의 실지명의 등을 확인해야 합니다.

따라서 신청 후 금융회사의 확인·심사 과정이 있을 수 있습니다.

급하게 계좌가 필요한 경우라면 신청 당일 바로 사용할 수 있다고 가정하지 말고 예상 처리시간을 확인하세요.

영업점과 비대면 중 어느 방법이 좋을까요?

어느 방법이 무조건 더 좋다고 할 필요는 없습니다.

다음처럼 처리 가능 여부를 기준으로 선택하면 됩니다.

비대면 개설을 고려할 수 있는 경우는

• 해당 은행이 자녀 비대면 계좌개설을 지원하고
• 자녀 연령이 조건에 맞으며
• 만들려는 계좌가 비대면 개설 대상이고
• 필요한 본인인증과 서류 제출이 가능한 경우입니다.

반대로

• 비대면 대상이 아닌 업무가 필요하거나
• 가족관계 확인에 추가서류가 필요하거나
• 비대면 신청이 계속 처리되지 않거나
• 통장 발행 등 영업점 업무가 필요한 경우

에는 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.

자녀 통장을 만들 때 ‘계좌 목적’을 미리 정하세요

은행에서 계좌개설 목적을 확인할 수 있으므로 부모가 먼저 통장의 용도를 정해두면 좋습니다.

예를 들어

• 자녀 용돈 관리
• 세뱃돈·용돈 저축
• 학교생활 관련 입출금
• 자녀가 직접 사용하는 생활비 계좌

등입니다.

목적에 따라 체크카드나 인터넷·모바일뱅킹 같은 추가 서비스가 필요한지도 달라질 수 있습니다.

다만 이 글에서는 특정 금융상품이나 은행을 추천하지 않습니다.

자녀에게 필요한 기능을 먼저 정한 뒤 각 은행의 공식 안내에서 가능한 서비스와 이용조건을 확인하세요.

체크카드까지 함께 만들 예정이라면 별도로 확인하세요

통장과 체크카드는 같은 것이 아닙니다.

계좌를 만들었다고 체크카드가 자동으로 발급되는 것도 아닙니다.

체크카드는 자녀의 연령에 따라 발급 가능 여부와 법정대리인 동의, 이용한도, 교통카드 기능 등의 조건이 달라질 수 있습니다.

따라서 체크카드가 필요하다면 계좌개설 준비와 별도로 발급조건을 확인하는 것이 좋습니다.

함께 보면 좋은 글: 미성년자 체크카드 발급방법｜나이·부모 동의·준비서류

이 글에서는 통장 개설에 집중하고 체크카드의 세부 발급조건은 별도 글에서 확인하도록 구성하는 것이 좋습니다.

자녀가 직접 사용할 계좌라면 이것도 확인하세요

청소년 자녀가 직접 사용할 통장이라면 계좌개설만 하고 끝내지 말고 다음 사항도 확인해 보세요.

• 현금카드 사용 가능 여부
• 체크카드 발급 여부
• 모바일뱅킹 가입 가능 여부
• 이체한도
• ATM 이용방법
• 비밀번호 관리방법

이용조건은 은행과 자녀 연령에 따라 달라질 수 있습니다.

특히 비밀번호를 부모가 대신 계속 관리하기보다 자녀가 직접 금융거래를 시작할 나이가 됐다면 개인정보와 비밀번호를 다른 사람에게 알려주지 않는 기본적인 금융습관도 함께 알려주는 것이 좋습니다.

계좌개설이 제한될 수도 있습니다

필요한 서류를 모두 가지고 갔다고 해서 모든 계좌가 반드시 즉시 개설되는 것은 아닙니다.

금융회사는 금융거래 목적을 확인할 수 있으며 계좌 종류나 거래 목적 등에 따라 추가 확인을 요청할 수 있습니다.

또 최근 다른 계좌를 개설했거나 금융회사의 확인이 필요한 경우 처리방법이 달라질 수 있습니다.

따라서 특정 은행에서 계좌가 만들어지지 않았다고 해서 다른 은행에서는 무조건 가능하다고 단정하지 마세요.

정확한 사유와 필요한 추가절차를 해당 금융회사에 확인하는 것이 좋습니다.

은행에 가기 전 최종 체크리스트

□ 어떤 목적으로 자녀 통장을 만들지 정했다.

□ 해당 은행에서 미성년자 계좌개설이 가능한지 확인했다.

□ 영업점 방문과 비대면 중 어떤 방법으로 할지 정했다.

□ 방문하는 부모의 신분증을 준비했다.

□ 가족관계증명서의 발급 기준자를 확인했다.

□ 가족관계증명서 일반·상세 여부를 확인했다.

□ 자녀 기본증명서 상세·특정 여부를 확인했다.

□ 서류의 발급일 제한을 확인했다.

□ 주민등록번호 전체 표시가 필요한지 확인했다.

□ 자녀 도장이 필요한지 확인했다.

□ 부모 한 명만 방문해도 되는지 확인했다.

□ 자녀 동반 방문이 필요한지 확인했다.

□ 통장 발행 여부를 확인했다.

□ 체크카드가 필요하다면 발급조건을 별도로 확인했다.

가장 중요한 것은 ‘서류부터 발급하지 않는 것’입니다

미성년 자녀 통장을 만들 때 부모가 가장 먼저 해야 할 일은 가족관계증명서를 발급하는 것이 아닙니다.

먼저 계좌를 개설할 은행의 최신 구비서류를 확인하는 것입니다.

은행에 따라 가족관계증명서의 발급 기준자, 일반·상세 구분, 기본증명서 종류, 도장 필요 여부 등이 달라질 수 있기 때문입니다.

따라서

은행 공식 안내 확인 → 필요한 서류 종류 확인 → 최신 서류 발급 → 영업점 방문 또는 비대면 신청

순서로 준비하세요.

특히 오래전에 발급한 가족관계증명서와 기본증명서를 그대로 가져가기보다 발급기간과 주민등록번호 표시방법을 다시 확인하는 것이 좋습니다.

공식 기준 확인

금융위원회는 법정대리인인 부모가 금융회사 영업점을 방문하지 않고 스마트폰으로 미성년 자녀 명의 계좌를 대신 개설할 수 있도록 비대면 실명확인 절차를 마련했습니다.

공식 안내에서 제시한 비대면 기본 절차는

금융회사 앱 실행 → 부모 본인인증 → 약관 동의 → 고객정보 입력 → 부모 신원 확인 → 부모·자녀 관계 확인 → 금융회사 심사 → 계좌개설

순서입니다.

다만 실제 비대면 개설 가능 여부, 대상 연령, 개설할 수 있는 계좌, 제출서류와 영업점 구비서류는 금융회사마다 달라질 수 있습니다.

따라서 실제 계좌개설 직전에는 이용하려는 은행의 공식 홈페이지나 고객센터에서 최신 구비서류를 다시 확인하세요.

정보 확인일: 2026년 9월 20일